Zaczekaj chwilę!
Karta kredytowa TurboKarta to teraz produkt nr 1 na rynku.
Nie przegap takiej okazji :)
Ranking kart kredytowych 2024 - najlepsza karta kredytowa
Aktualny nr 1 w rankingu:
Karta kredytowa TurboKarta - Santander Consumer Bank
Bez dwóch zdań, karta kredytowa jest jednym z najpopularniejszych narzędzi w zakresie pokrywania nieprzewidzianych wydatków. W zależności od przyznanego limitu kredytowego, użytkownik może płacić za swoje zakupy wykorzystując gotówkę pożyczoną przez bank. Ważne jest jednak to, aby mieć świadomość obowiązującego limitu oraz terminu spłaty.
Wykorzystując nasz ranking kart kredytowych bez problemu znajdziesz „kredytówkę” odpowiadającą Twoim indywidualnym potrzebom. Obecnie, te praktyczne instrumenty płatnicze oferują Klientom spore możliwości. Przed dokonaniem wyboru warto jednak dobrze prześwietlić aktualne oferty banków i wybrać produkt, który pozwoli nam zwiększyć płynność finansową, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów.
OPŁATA MIESIĘCZNA
6,90 zł
OPROCENTOWANIE
20,50 %
OKRES BEZODSETKOWY
54 dni
RRSO
23,69 %
WYPŁATA Z BANKOMATU W POLSCE
6%, min. 10 zł
szczegóły
OPŁATA MIESIĘCZNA
0 zł
OPROCENTOWANIE
18,75 %
OKRES BEZODSETKOWY
58 dni
RRSO
19,98 %
WYPŁATA Z BANKOMATU W POLSCE
7% / 5% / 3%
szczegóły
OPŁATA MIESIĘCZNA
12 zł
OPROCENTOWANIE
20,50 %
OKRES BEZODSETKOWY
56 dni
RRSO
26,35 %
WYPŁATA Z BANKOMATU W POLSCE
10%, min. 20 zł
szczegóły
Jaka jest różnica między kartą kredytową, a debetową?
Charakterystyczną cechą kart debetowych jest, że są one przypisane do danego konta osobistego. W praktyce oznacza to, że użytkownik korzysta z pieniędzy, które faktycznie znajdują się na jego koncie. Jeśli stan konta nie będzie w stanie pokryć wysokości Twoich wydatków, wówczas transakcja przy wykorzystaniu karty debetowej nie zakończy się sukcesem. Z kolei karta kredytowa pozwala korzystać ze środków, których na naszym koncie nie ma. Jak to działa? Bank bierze pod uwagę naszą historię kredytową, zdolność kredytową oraz wysokość comiesięcznych dochodów i na tej podstawie ustala limit naszych wydatków. Można więc powiedzieć, że karty kredytowe są formą kredytu gwarantującą szybki i komfortowy dostęp do dodatkowej gotówki.
Na jakie parametry zwrócić uwagę wybierając kartę kredytową?
Banki oferują bardzo zróżnicowane karty kredytowe. Ranking zawarty na naszej stronie pozwoli Ci zapoznać się najważniejszymi parametrami tych produktów finansowych i wybrać najkorzystniejszą opcję. Najważniejsze pojęcia, które powinien znać każdy posiadacz karty kredytowej to:
- Limit kredytowy – jak już wcześniej wspomnieliśmy jest on ustalany przez bank i zależy głównie od dochodów, a także zdolności i historii kredytowej użytkownika.
- RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – jeśli kwota pobrana z karty nie zostanie uregulowana w terminie, wówczas bank pobiera odsetki od podjętego zobowiązania. Oprocentowanie wynosi zazwyczaj od kilku do kilkunastu procent.
- Okres bezodsetkowy – Karta kredytowa bez opłat? Tak! Jeśli spłacimy zadłużenie zgodnie z ustalonym terminem, wówczas nie musimy zaprzątać sobie głowy dodatkowymi odsetkami.
Nasz ranking kart kredytowych obejmuje również takie parametry jak opłaty dotyczące wydania i użytkowania karty, a także informacje w zakresie prowizji od dokonywanych transakcji walutowych za granicą oraz korzystania z bankomatów. Karta kredytowa Visa lub Mastercard może być (w zależności od banku) wydawana bezpłatnie, lecz warto pamiętać o ewentualnych opłatach wynikających z jej posiadania. Oprócz kontroli limitu i terminowej spłaty zadłużenia, użytkownik powinien zapoznać się także z wymaganiami dotyczącymi np. regularności korzystania z karty w celu zachowania jej darmowego charakteru.
Warto zaznaczyć, że bank ma obowiązek w jasny i zrozumiały sposób przedstawić warunki oferty. Klienci nie mogą być narażeni na ukryte opłaty i muszą być w pełni informowani o wszystkich prowizjach i stawkach oprocentowania karty. Dzięki temu porównanie kart kredytowych staje się nieco łatwiejsze i umożliwia dobór rozwiązania, które odpowiada zarówno naszym zakupowym nawykom, jak i wymaganiom naszego budżetu. Jeśli informacje publikowane przez bank nie są dla Ciebie w pełni klarowne, koniecznie przejrzyj dokładnie regulamin lub skontaktuj się z działem obsługi Klienta danego banku. Upewnienie się co do warunków współpracy pozwoli Ci ustalić ile kosztuje karta kredytowa i z pewnością zwiększy Twoją wygodę korzystania z tego instrumentu płatniczego.
Pamiętaj! Najlepsza karta kredytowa to taka, której parametry odpowiadają Twoim osobistym preferencjom.
Zdobądź kartę kredytową w dogodny dla siebie sposób
Obecnie, banki oferują kilka sposobów aplikowania o kartę. W zależności od upodobań użytkownik może złożyć wniosek:
- Osobiście w placówce banku
- Za pomocą infolinii
- Wykorzystując aplikację bankową
- Przez Internet
Z uwagi na dużą wygodę, sporym zainteresowaniem odbiorców cieszy się karta kredytowa przez Internet. Wypełnienie wniosku jest bardzo proste, a przekazanie stosownych dokumentów odbywa się zdalnie, choć niektóre banki mogą wymagać dostarczenia ich osobiście. Po akceptacji wniosku i podpisaniu umowy (w obecności kuriera lub online), karta zostaje przekazana użytkownikowi za pośrednictwem poczty. Karta kredytowa online jest szybkim sposobem na zastrzyk dodatkowej gotówki bez wychodzenia z domu. Dzięki internetowym wnioskom proces ubiegania się o kartę jest wyjątkowo krótki i wygodny dla Klienta, dlatego nasz ranking kart kredytowych zawiera szeroką gamę propozycji obejmujących tę opcję.
Ile czeka się na kartę kredytową?
Z uwagi na to, że karta kredytowa stanowi pewną formę kredytu, jej przyznanie musi zostać poprzedzone stosowną weryfikacją banku. Od momentu wpłynięcia wniosku do momentu otrzymania karty przez Klienta mija zazwyczaj nie więcej niż 7 dni roboczych. Niektóre banki działają ekspresowo i pozwalają na błyskawiczny odbiór tego instrumentu płatniczego. Warto jednak zaznaczyć, że karta kredytowa od ręki nie jest standardem i w większości przypadków należy poczekać kilka dni na finalizację całego procesu. Jeśli chcesz się dowiedzieć gdzie najszybciej otrzymasz kartę, koniecznie sprawdź poniższy ranking kart kredytowych przygotowany przez naszych specjalistów.
Dla kogo przeznaczone są karty kredytowe?
Korzystają z nich głównie osoby, które:
- nie mają problemów z gospodarowaniem środkami domowego budżetu.
- chcą mieć zawsze więcej gotówki na nieplanowane wydatki.
Zanim jednak otrzymamy kartę musimy spełnić pewne kryteria. Oczywiście podstawowym wymogiem jest pełnoletność (choć niektóre banki wydają karty kredytowe dopiero po przekroczeniu 21 roku życia). Dalej wskazać można stałe dochody oraz odpowiednią zdolność kredytową. Poniżej przedstawiamy najczęstsze elementy decydujące o przyznaniu bądź nieprzyznaniu karty:
- Dochody – osoba ubiegająca się o kartę musi wykazywać stałe dochody z umowy o pracę, zlecenia, emerytury, renty lub prowadzenia działalności gospodarczej. Wysokość uzyskiwanego dochodu ma duże znaczenie w kontekście wysokości dostępnego limitu. Karta kredytowa bez dochodu udokumentowanego w odpowiedni sposób jest bardzo trudna do uzyskania. Wyjątkiem są sytuacje kiedy współpracujemy już jakiś czas z danym bankiem i ma on pełny wgląd w historię naszego rachunku osobistego.
- staż pracy – Minimalna długość zatrudnienia na umowę o pracę wynosi zazwyczaj 3 miesięce, rok na umowę zlecenie i około 2 lat w przypadku działalności gospodarczej.
- wiek – zazwyczaj jest to 18 lat, lecz czasami pułap ten zostaje podniesiony do 21 lat. Banki mogą też odmówić przyznania karty osobom w podeszłym wieku (po 70 roku życia).
- Historia kredytowa – historia obejmująca terminowe spłaty zobowiązań znacznie zwiększa szansę na uzyskanie karty kredytowej. Osoby figurujące w BIK, BIG czy ERIF, a więc w najpopularniejszych bazach dłużników muszą liczyć się z odrzuceniem wniosku. Karty kredytowe bez zdolności kredytowej są dostępne jedynie w parabankach.
- Koszty stałe – na podstawie wydatków i miesięcznych obciążeń finansowych osoby ubiegającej się o kartę, bank jest w stanie oszacować czy kwota wolnych środków pokryje wysokość zadłużenia.
Dodatkowe profity wynikające z użytkowania karty kredytowej
Przedstawiony ranking kart kredytowych obejmuje oferty banków, które proponują wiele ciekawych promocji dla swoich potencjalnych Klientów. Jedną z popularniejszych opcji w tym zakresie jest tzw. cashback polegający na zwrocie pieniędzy za częste korzystanie z instrumentu płatniczego (np. za zakup paliwa). Na tym jednak udogodnienia się nie kończą. Banki mogą zaproponować również:
- Programy lojalnościowe
- Ubezpieczenie karty
- Programy rabatowe
Pamiętaj, że promocje i rabaty dotyczące kart kredytowych nie trwają w nieskończoność, dlatego warto być na bieżąco z najnowszymi propozycjami banków. Odwiedzając nasz ranking kart kredytowych systematycznie, z pewnością nie ominiesz atrakcyjnych promocji i uzyskasz produkt finansowy w pełni odpowiadający Twoim wymaganiom.
Przed podpisaniem umowy, należy dokładnie przeczytać jej warunki i upewnić się jakimi usługami objęta jest wybrana karta kredytowa. Promocja, która nas interesuje może być bowiem dostępna jedynie dla Klientów, które współpracują już z danym bankiem.
Zachowaj rozsądek podczas korzystania z karty kredytowej
Nie da się ukryć, że karty kredytowe to bardzo przydatne narzędzia pozwalające na pokrycie niespodziewanych wydatków. Instrumenty płatnicze z tej kategorii umożliwiają łatwą realizację płatności za rachunki, a także za zakupy w sklepach stacjonarnych i sklepach internetowych. Wszechstronny charakter i łatwość korzystania z kart kredytowych decydują o tym, że wielu użytkowników przestaje kontrolować swoje wydatki. Należy pamiętać, że pożyczone pieniądze trzeba będzie zwrócić, dlatego korzystaj ze swojej karty z umiarem i dbaj o terminową spłatę zadłużenia.
Czym jest karta kredytowa i na czym polega zasada jej działania?
Jest to instrument płatniczy posiadający tzw. limit kredytowy (maksymalną ilość dodatkowej gotówki, którą może wykorzystać Klient). Użytkownik może płacić kartą w sklepach online, sklepach stacjonarnych, a także wypłacać gotówkę z bankomatów. W zależności od parametrów karty, Klient powinien spłacić zadłużenie zgodnie z ustalonym terminem. Jeśli tak się stanie limit kredytowy ulegnie odnowieniu, a bank nie naliczy odsetek za pożyczone pieniądze.
Posiadam już kartę debetową. Czy karta kredytowa jest mi potrzebna?
Wbrew pozorom karta debetowa i karta kredytowa to zupełnie różne instrumenty płatnicze. W pierwszym przypadku mamy do czynienia z kartą przypisaną do konta osobistego, która korzysta ze środków faktycznie znajdujących się na koncie. Z kolei karta kredytowa to narzędzie umożliwiające płatności przy wykorzystaniu gotówki pożyczonej przez bank (w ramach ustalonego limitu kredytowego).
Darmowa karta kredytowa. Kiedy nie zapłacę odsetek za pożyczone pieniądze?
Warunkiem nie naliczania odsetek przez bank jest spłata zadłużenia przed końcem okresu bezodsetkowego (ok. 50 dni).
Na jakiej podstawie bank podejmuje decyzję o przyznaniu karty kredytowej?
Z punktu widzenia banku najbardziej istotny jest fakt uzyskiwania stałych dochodów, dobra historia kredytowa oraz odpowiednio wysoka zdolność kredytowa.
Jak spłacić pieniądze pożyczone w ramach użytkowania karty kredytowej?
W ramach podpisanej umowy Klient otrzymuje numer rachunku kredytowego, na który powinien dokonać przelewu pożyczonych środków. Jeśli spłata całości długu w ustalonym terminie jest dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem, koniecznie zapytaj bank o kwotę minimalnej spłaty (wówczas odsetki będą naliczone tylko od kwoty, która jeszcze nie została spłacona).
Dlaczego warto przeglądać ranking kart kredytowych?
Ponieważ stanowi on rzetelne źródło wiedzy dla osób chcących wejść w posiadanie tego instrumentu płatniczego. Znajdziesz tutaj najtańsze karty kredytowe oferowane przez najpopularniejsze banki w Polsce. Wszystkie propozycje są dostępne w jednym miejscu, co znacznie ułatwia porównanie ofert. Co więcej, nasz ranking kart kredytowych jest systematycznie aktualizowany, co pozwala być na bieżąco z najbardziej atrakcyjnymi promocjami banków.